手握100万在中国是什么层级？中国居民人均存款7万左右|社保基金是一个现成的教材！教你如何在退休前赚到100万( 二 )
而社保基金就有一部分投资于股市和基金 ， 只要长期坚持下去 ， 肯定能带来很大的收益 。
文章图片
当出现亏损的时候 ， 要不要卖掉股票或者基金呢？社保基金的做法告诉我们 ， 永远不要卖掉所有仓位 。 那我们就眼睁睁地看着暴跌 ， 看着自己的财富值缩水吗？
第二要义：看清价值 ， 不贪婪也不恐惧
社保基金在股市过高时 ， 会逐渐减少在股票和基金的投资比例；在股市低迷时 ， 会逐渐增加比例 。
比如在2018年熊市底部时 ， 社保基金就把股票仓位加到了30% ， 甚至有人提出应该把上限放宽到40% 。 然后在2019年和2020年 ， 都取得了15%左右的整体收益 。 而在牛市高估时 ， 就减仓 ， 比如在2008年大熊到来前 ， 它就开始减仓 。 那一年指数跌了80%以上 ， 社保基金才亏5%左右 。
社保基金之所以能做到及时加仓和减仓 ， 是因为它能看清价值 ， 在大涨的时候不贪婪 ， 在大跌的时候不恐惧 。
如何看清价值呢？社保基金有自己的一套策略 ， 我们普通人也可以学到 。 比如用沪深300指数的市盈率（PE）来判断 ， 这个指标都是能查到的 。 如下图：
文章图片
当PE低于均值时 ， 逐渐买入沪深300指数 ， 当PE低于一个标准差时 ， 大比例买入 ， 甚至可以把股票仓位加到60% 。 2018年 ， 社保基金就把股票和基金仓位加到了30% 。
当PE高于均值时 ， 小比例逐渐减持 ， 当PE高于一个标准差时 ， 大比例减持 。 2020年底 ， 沪深300的PE已经高于一个标准差了 ， 这时就应该大比例减仓 ， 甚至可以减到10%-20% 。 结果2021年2月 ， 就来了一次大跌 。 如果及时减仓到20% ， 即便沪深300跌50% ， 你整体资产也就只减少了10%而已 。 而实际上 ， 沪深300只跌了20%左右 ， 整体资产仅减少了4% 。
通常来说 ， 当PE高于一个标准差时 ， 股市通常还会继续上涨 ， 很多人都舍不得减仓 ， 这个时候就需要克服贪婪的本性 。 当PE低于一个标准差时 ， 股市可能还会继续跌 ， 很多人就不敢加仓 ， 这个时候要克服恐惧的本性 。 而市盈率就是你克服本性的价值锚！
听起来很简单对吗？大道至简 ， 但真能做到的人 ， 极少！
第三要义：多元分散
社保基金的投资极其分散 。 它投资于存款、国债、企业债、金融债、不动产、股票、基金、风险投资、贷款等 。
然而 ， 我们国人的资产中 ， 房产占比高达60% ， 存款占20% ， 而其他金融资产的占比非常少 。
文章图片
社保基金的资产中 ， 基金和股票的投资比例不得超过40%（以前是30%）；国债比例不得低于40% ， 银行存款比例不得低于10%；企业债、金融债、地方债投资比例不得高于20%；信托贷款比例不高于10%；不动产的占比几乎可以忽略 。
想获得社保基金的投资回报 ， 就可以参考它的投资比例 。
当然 ， 如果有一定投资基础的人 ， 会将股票和基金的比例加大 ， 收益率很轻松就能超过社保基金 。 因为拉长视角来看 ， 股市的投资回报率最高 。
很多人说 ， 我不会股票投资怎么办？其实也不难 ， 直接买指数基金就可以了 。 比如沪深300和创业板 。 只要遵守前两个要义：长期持有 ， 价值为锚 ， 不在高点买 ， 不在低点卖 。 长期下来不会低于社保基金的收益 。
而国债、企业债、金融债的部分 ， 也可以用债券基金来替代；存款可以用货币基金来替代；甚至不动产都可以用REITS基金来替代 。 这样 ， 就构建了一个社保基金的个人版 。
经验总结扩展阅读
- 人性潜规则：你的价值，决定着你在别人心里的位置
- 人生的意义，就是接纳生活的所有，在生活中改变自己
- 厉害的人，都在培养自己这几种能力，希望你也有
- 付出过才知道，这三种人，不值得放在心上
- 卡耐基告诉你：提升女人气质的方法，在于这四点
- 一个没太大能力又无学历的离异女人在深圳有房有车，未来会怎样？
- 本文转自：晋州普法如果人在7到15天之内连续不睡觉 河南一女子40年没睡过觉，专家监控48小时之后，终于揭开真相
- 经常在办公室讽刺我们的女同事，净身出户了，如今送外卖为生
- 想念不联系，牵挂不打扰，把你放在内心深处，是我最后爱你的方式
- 等一场雪落，赴一程流年的约定