学会花钱 《学会花钱》：金融世界里的三个钱包
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我们普通人所理解的花钱，主要指的购物，在会计的世界里，花钱指的是货币的减少，也就是支出，在会计记帐时统统归入费用类，比如餐费，教育费等 。在金融的世界里，花钱分为为三种表现形式 。
本书作者野口真人教授将带领我们,从金融世界的角度探讨如何花钱 。他以一个三十多岁女士休息日的一天花销为例，为我们讲述和分析了金融世界里的花钱所包含的表现形式 。
这位女士在日本东京某商社会计部工作，她早上十点多起床后，先花1500日元享受了她的早午餐 。下午她和朋友一起去一间料理教室学习做菜，学费是3000日元 。傍晚她去了一间专修学校上课，为了拿到会计二级证书，她从春天开始一直在这里上课，学费是10000元/次 。她下课后花1000日元吃了晚饭，在回家的途中，她一时兴起，花3000日元买了10张年末巨奖彩票 。
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从上面的例子可以看得出来，虽然同是货币的减少，也就是这位女士通过支出的行为，她的资产在不断减少，但是，每次花钱，这位女士所持有的货币价值都会减少吗？
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在金融的世界里，这位女士的钱包，作者将它分为三种类型进行了整理：分别是“消费钱包”、“ 投资钱包”和 “投机钱包” 。
第一类是消费钱包 。所谓消费，是指为了满足我们个人的欲望而消耗资产、服务或商品的行为；还包括效用，是指情感的满足程度，具有很高的个人主观性 。
比如我们为了填饱肚子到餐馆去吃饭，为了解渴去买杯水喝，类似这样的费用都属于消费支出里的前者，即为了满足我们个人的欲望而消耗资产、服务或商品的行为 。而这位女士和朋友一起去料理教室学做菜，料理教室的作用被定位为满足学做菜、和朋友见面等个人欲望的场所，指的是“效用”，所以它的学费也可算做消费 。
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第二类是投资钱包 。在经济世界中，投资是指为了增加将来的资本或生产能力，而投入现有资本的活动 。比如我花1000元钱买股票，期待它日后可以带给我多于1000元的回报，这就是投资 。
这位女士在休息日还到专修学校上课，是为了取得会计二级以上证书，那样她才能获得公司内部专业职位晋升考试的报考资格，如果能成功从一般岗位转为专业岗位，她的收入和待遇会有大幅度的提高 。换句话说，她付给专修学校的学费，如果能帮助她顺利通过考试，可能会带来几十甚至几百倍的回报 。
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第三是投机钱包 。投机原本是佛教用语，意思是大彻大悟，被转用到经济学中，意思是在恰当的时机，投入资产、购买产品 。现在“投机”的含义进一步发生变化，指的是做好会亏损的思想准备，挑战一下，看能否获得比付出的金钱更多的回报 。
投机的典型例子就是赌博，比如赌马，打麻将，甚至买彩票都可归类为投机，但是我们不倡导违法的投机行为 。这位女士，她是一时兴起，怀着一种也许会中奖的淡淡的期待买的彩票，因为她觉得损失了3000日元也无所谓 。所以不能说买彩票这件事本身满足了她的欲望，因此不能算作消费 。
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