情微说 存款利率调整后，如今存100万，每年能拿到多少利息？
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引言银行存款已经成为每个家庭的必配资源 ， 尽管存款利率一降再降 ， 但也丝毫没有影响到居民存款意愿 。
2015年的时候 ， 央行有在发开贷款利率的设定权 ， 这也是为了适应金融市场环境的变化 。 伴随着存款市场的新变化 ， 各类理财产品雨后春笋 ， 陆续出现了诸如互联网存款、靠档计息存款等方式 ， 这些创新型理财产品都有违市场金融监管的规定 。 于是央行也从2019年开始采取降准降息的方式 ， 对违规产品也加大力度取缔整改 。 目前各类违规产品都已下架 ， 民众普遍关心的利率问题也迎来新的便哈 。 存款利率调整后 ， 一个人的100万存款每年能拿到多少利息呢？理清这个例子能帮助我们更好理解当前利率状况 。
一、存贷款利率变化
我国的金融市场一直坚持的是要为社会发展服务的 ， 所以贷款的利率也要为实体经济的发展服务 。 今年六月 ， 央行召开会议确认了今后银行存贷款的发展方向 ， 贷款利率的调整会由倍数浮动转为基点浮动 。 也就是说过去是基准利率*倍数 ， 进化后采用的就是基准利率+基点 。 举一个简单的例子 ， 某银行制定的三年定期存款利率是2.75% ， 要上浮40% ， 利率就会变为3.85% 。 而如果采用调整后的计算方式 ， 就需要在基准利率上加上80个基点 ， 也就是0.8% ， 那利率就变为3.55% 。 这个政策从理论上讲银行可以根据实际情况调整存款利率 ， 但实际上各大银行都是表面看起来利率有涨 ， 实际还是相比过去下降了不少 。
尤其是一年期以上的定期存款 ， 都出现了不同程度的下降 。 广受大户喜爱的大额存单情况也不容乐观 ， 也出现了利率下降的情况 。 以国有大行为例 ， 现在已经调整下降至3.35% ， 优惠力度并不明显 。 利率下降后最直接的影响自然是储户们存款的收益减少了 。 存款利率没有激奋人心 ， 但依然不减中国储户的存储需求 。 我国是世界上的储蓄大国 ， 储蓄率高居第一 。 有数据显示 ， 2021年第一季我国的储蓄金额就度达到了100.12万亿 ， 算下来人均有7万元储蓄 。 可见存款市场依然“火爆” ， 利率的调整变化对人们的储蓄行为并没有产生很大的影响 。
会出现这种状况 ， 一个原因是我国的居民普遍缺乏一定的专业理财知识 。 对于大部分居民来说 ， 银行是一种可靠的方式 。 无论它的利率有多少 ， 至少钱是安全的 。 另外就是中国的传统观念是要有积蓄才有安全感 ， 大家普遍都会计划的比较长远 ， 存多点钱以备不时之需 。 我国的居民存款不会下降 ， 但老百姓们可以“趟赚”的利息却是明显受利率影响下降了 。 目前存100万跟过去比会减少多少利息？这笔账一算还真不少 。
二、一百万存款的利息
还是以三年定期存款为例子 ， 利率调整前的利率是3.85% ， 一年光利息就是3.85万了 。 而利率下降到了3.35%后 ， 一年的利息就少了0.5万了 ， 三年的定期取出来差别是1.5万 。 这是三年定期的情况 ， 不过100万的数目并不小 ， 对于一些小银行来说更是大客户利率 。 所以除了存三年期 ， 还可以存放为大额存单 。 或者可以凭借这笔巨款跟银行就利息问题上讨价还价 ， 有些小银行会愿意提高利率留住这个顾客 。 据说谈得好的情况下 ， 上涨0.5%到1%都是有可能的 。 但对于国有大行来说 ， 100万存款就只是小数目了 ， 要谈价几乎不可能 。
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