美国共同基金业20世纪70年代以后迅速发展 。截至2003年7月,美国共同基金(开放式基金)约8300只,资产净值达到6870亿美元,其中70%以上的资产为个人投资者持有 。美国家庭对共同基金的投资自1990年以来稳步增长 。根据投资公司协会2002年5月的统计数据,有5420万户家庭(共计9490万名个人投资者)持有共同基金,约占美国家庭户数的一半 。而1990年,参与共同基金投资的家庭为2340万户,所占比重为25% 。
◇按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金、期货基金、期权基金等 。
◇按照投资运作的特点,可分为成长型、收入型、平衡型基金 。
美国晨星公司(Morningstar)1985年推出基金星级评价体系时,把美国市场的基金按照资产分布分为四类:美国股票基金,国际股票基金,应税债券基金和市政债券基金 。2002年,晨星公司在上述分类的基础上,按照投资风格、投资的行业、地域等将基金类型进一步细分至50种 。
澄清几个认识误区
◇基金不是股票
有的投资人将基金和股票混为一谈,其实不然 。一方面,投资者购买基金只是委托基金管理公司从事股票、债券等的投资,而购买股票则成为上市公司的股东 。另一方面,基金投资于众多股票,能有效分散风险,收益比较稳定；而单一的股票投资往往不能充分分散风险,因此收益波动较大,风险较大 。
◇基金不同于储蓄
由于开放式基金通过银行代销,许多投资人因此认为基金同银行存款没太大区别 。其实两者有本质的区别:储蓄存款代表商业银行的信用,本金有保证,利率固定,基本不存在风险；而基金投资于证券市场,要承担投资风险 。储蓄存款利息收入固定,而投资基金则有机会分享基础股票市场和债券市场上涨带来的收益 。
◇基金不同于债券
债券是约定按期还本付息的债权债务关系凭证 。国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债 。国债没有信用风险,利息免税；企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险 。相比之下,主要投资于股票的基金收益比较不固定,风险也比较高；而只投资于债券的债券基金可以借助组合投资,提高收益的稳定性,并分散风险 。
◇基金是有风险的
投资基金是有风险的 。换言之,你起初用于购买基金的1万元,存在亏损的可能性 。基金既然投资于证券,就要承担基础股票市场和债券市场的投资风险 。当然,在招募说明书中有明确保证本金条款的保本基金除外 。此外,当开放式基金出现巨额赎回或者暂停赎回时,持有人将面临变现困难的风险 。
◇基金适合长期投资
有的投资人抱着股市上博取短期价差的心态投资基金,例如频繁买卖开放式基金,结果往往以失望告终 。因为一来申购费和赎回费加起来并不低,二来基金净值的波动远远小于股票 。基金适合于追求稳定收益和低风险的资金进行长期投资 。
基金通俗来讲就是把所有人的钱集合在一起，由专业人士打理的一种资产管理模式，简单地说就是资金积聚，专业理财 。
基金是指为了某种目的而建立的具有一定数量的资金 。其中主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金等 。
拓展资料
基金的种类
基金的种类很多，不同种基金，属性也不一样 ， 市面上我们接触的基本上都是公募基金 。
1、货币基金是比较灵活的投资，大多可以随用随取，也有少部分是死期 ， 年化收益率比较低，一般在2%-3%左右 。
2、债券基金主要是投资一些国债、企业债等，年化收益率在4%-6%左右 。
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