《金钱超思考》9个理财观念，决定你会为钱所困，还是财务自由( 二 )
一个合理的财务计划通常包括退休生涯 ， 为了使投资的复利效应发挥作用 ， 时间跨度多为20至30年 。 我喜欢《投资者宣言》中的这句话 。 ''投资的目的不是为了发财致富 ， 而是为了避免年老时生活在贫困中 。
从年轻时就开始为退休做计划 ， 就像在你的人生地图上标记一个伟大的秘密宝藏的位置 ， 看看你在地图上的位置 ， 以及你离你的目标有多远 。 对于以退休为优先的财务规划 ， 你可以遵循以下三种财务策略 。 1）长期投资 ， （2）减少债务 ， （3）习惯于储蓄 。
5.长期投资 ， 减少债务
对于年轻人来说 ， 为了达到退休的财务目标 ， 投资期限至少应该是20到30年 ， 所以有必要考虑长期投资计划 。 书中列举了以下概念：没有人能够始终如一地挑选正确的股票 ， 避免在进入和离开市场时进行挑选 ， 长期、广泛地持有股票...等等 。
然而 ， 这些基本而正确的理念在书中只是轻描淡写地提到了 ， 只是隔靴搔痒 。 如果你想了解更多的长期投资策略 ， 你可以参考另一本我很推崇的书《投资的黄金法则》 。 我在股票市场多年来学到的最重要的东西是 。 ''我知道我不'知道''' ， 这种谦逊的态度帮助我坚持长期持有的策略 。
除了长期投资外 ， 在短期内尽量减少债务也很重要 ， 例如 ， 优先考虑学校贷款 ， 增加月供 ， 不使用信用卡垫付现金 。 负债的最大担忧是 ， 你会在不知不觉中离财务自由的目标越来越远 。
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6.让自己爱上储蓄
正如前面在物质和经验的比较中提到的 ， 现在少花钱并不是真正的牺牲 ， 因为大多数消费（尤其是物质）并不能带来更多的快乐 。 相反 ， 为未来消费而储蓄的''延迟享受''心态 ， 使人对未来产生期待 ， 可以给心灵带来更多的充实 。
为了让大脑习惯于储蓄是一种享受的想法 ， 我们只需要意识到储蓄的以下三个好处 。
1.通过减少固定成本 ， 我们不仅可以节省更多的钱 ， 而且还可以有更多的钱在手 ， 用于自由支配的消费 。
2.如果我们习惯于靠比收入少得多的钱生活 ， 到了退休的时候 ， 我们就可以不用存很多钱就能过得很舒服 。
3.如果我们在20多岁时节俭生活 ， 我们就能享受到生活水平逐步提高的乐趣 。
7.不要急于赚更多的钱 ， 要先考虑风险问题
在我们努力赚钱的同时 ， 我们也必须牢记这句话 。 ''如果你想改善你的财务状况 ， 你不应该把时间浪费在考虑如何赚更多的钱上 ， 而应该考虑你将来要面对的风险 。 在关注眼前回报的同时 ， 你需要意识到出现意外损失的几率有多高 。
正如《随机骗局》一书中所说：''如果失败的成本高得令人难以忍受 ， 那么一件事有多大的成功率并不重要 。 如何防止你的金融蓝图遭受不可持续的失败？关键是管理风险 ， 谨慎投资 ， 并购买合适的保险 。
对于投资来说 ， 分散投资和混合使用股票和债券是避免金融海啸或单一市场的巨大崩溃的关键 ， 这可能导致资产的巨大损失 。 对于仍然是家庭经济支柱的个人来说 ， 人寿保险和残疾保险是首要任务 ， 以避免在发生个人事故时对家庭经济造成巨大冲击 。
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8.承担你能承受的风险
对于那些正在工作并且是养家糊口的人来说 ， 人寿和残疾保险是很重要的 。 但当我们走向财务自由时 ， 有些风险是你自己可以承担的 。 书中提出了以下''三叉戟策略'' ， 以帮助我们在选择保险的过度和超额之间判断保险决策 。
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