中小银行机构还存在经营定位出现偏差 ， 信用风险管理不到位 ， 盲目“垒大户” ， 贷款业务投资化 ， 资金业务通道化 ， 贷款、同业领域案件频发 。
与此同时 ， 一些机构案件管理缺失 ， 陈案长期未被发现 。通报称 ， 有个別机构甚至采用伪造借款合同等手段将员工侵占资金缺口转变为该员工亲属借贷欠款 ， 借此规避案件监管 。
金融科技应用潜藏风险
近些年来 ， 金融科技蓬勃发展 ， 不少金融机构也因此享受到了科技带来的红利 。不过 ， 金融科技在推动银行保险机构运营模式创新的同时 ， 也带来不少风险隐患 。
通报指出 ， 某农商行科技部一员工利用数据加密管理漏洞 ， 窃取55名客户银行卡账号、磁条、密码等信息 ， 造成客户资金损失 。
此外 ， 某省联社信息科技部一员工修改核心系统贷款模块数据 ， 将多家营业网点贷款利息收入科目资金冲账转入个人银行卡并删除借贷方交易记录 ， 窃取资金近600万元 。
银保监会表示 ， 涉案机构普遍存在管理制度与控制措施缺失、关键岗位制约失效、对数据安全管理重视不足等问题 。
不良资产处置领域关键人员攫取“资产”、受贿敛财现象突出
在信贷领域 ， 往往由于各种原因出现了一些坏账 ， 而不良资产的处置也由此成为一大市场 。
通报指出 ， 不良资产转（受）让投前尽调、投中审核管控不严 ， 关键业务节点及相应岗位人员监督制约缺失 ， 内部关键人员利用其掌握的核心处置信息 ， 攫取“资产”、受贿敛财现象突出 。
一是债权出让、受让机构相关管理人员与企业负责人上下其手 ， 形成债权出让和受让假象 ， 导致受让机构资金被企业挪作他用 。如某资产管理公司吉林省分公司1.3亿元资金挪用案中 ， 该公司与某政策性银行总行及吉林省分行皆有员工参与其中 。
二是资产处置采取协议转让但未引入竞争机制 ， 甚至机构“一把手”帮助内定关系人成为唯一买受人 ， 并协调减免佣金以降低购买总价 ， 借机索贿受贿 。
个人住房贷款诈骗手段翻新 ， 多地出现新型外部诈骗案件
住房贷款一直备受各界关注 。
通报称 ， 浙江、河南、甘肃、广西等多地连续出现数十起与个人住房货款有关的新型外部诈骗案件 。作案人利用银行存在押品管理漏洞多、与不动产登记管理部门之间信息交互不畅通、货款“三查”制度落实不到位等问题 ， 规避房地产货款监管 ， 欺诈手段不断翻新 ， 严重影响 “房住不炒”政策落地 。
具体来看 ， 一是假借银行名义 ， 在不动产登记中心对同一房产解抵押后重复申货 ， 套取信贷资金累计千万元 。
二是第三方中介机构组织多名无贷款记录、征信记录良好的社会人员集中申贷 ， 利用二手房虚假首付凭证 ， 以“零首付”骗取按揭贷款 ， 同时串通房地产评估公司高估房产交易价值 ， 获取更多贷款资金 。
三是擅自改变贷款用途 ， 大量经营性贷款违规流入房市 。
保险基层非法集资案件持续发生 ， 有支公司负责人非法吸收公众存款超亿元
在此次通报的主要风险和问题中 ， 最后一项是重大保险案件危害大 。
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