10月9日 ， 采访人员从相关人士处获悉 ， 银保监会近日向各机构下发关于2021年上半年银行保险机构涉刑案件情况的通报 ， 并以案例形式介绍了六大案发情况 。
根据通报 ， 今年上半年 ， 银行保险机构案件继续呈高发态势 ， 共报告案件和案件风险事件1367件 ， 涉及金额495.80亿元 。共有585名银行保险机构从业人员被采取强制措施 ， 其中银行金融机构480人 ， 保险机构105人 。从查办机关看 ， 公安机关侦办405人 ， 纪检监察机关查办180人 。
通报显示 ， 银行保险机构案发呈现的主要风险和问题有六类：一是金融腐败与业务违法违规交织；二是中小银行机构内源性问题突显；三是金融科技应用潜藏风险；四是不良资产处置领域道德风险突出；五是个人住房贷款诈骗手段翻新；六是重大保险案件危害大 。
今年上半年 ， 各级监管部门查处银行业案件293件（含往年案件） ， 依法罚没金额合计1.30亿元；处罚人员737人 ， 其中对45人取消高管任职资格 ， 对194人取消一定年限直至终身的从业资格 。银行业金融机构内部纪律处分 1469人 ， 经济处罚1725人 ， 罚款0.29亿元 。
各级监管部门查处保险业案件49件（含往年案件） ， 依法罚没金额合计0.06亿元；处罚人员34人 ， 其中对2人取消高管任职资格 。各保险机构共完成100件案件（含往年案件）的责任追究 ， 问责475人 ， 其中经济处罚141人 。
金融腐败与业务违法违规交织
在通报中 ， 金融腐败与业务违法违规交织占据了通报不小的篇幅 。通报称 ， 上半年 ， 多名银行保险机构员工因涉嫌行贿受贿接受纪检监察机关审查调查 ， 腐败背后的业务违规、风控失守问题突出 。信贷领域仍为重灾区 。作案人利用自身掌握的信贷资源作为交易筹码 ， 以贷谋私、收受贿赂 。授信评审、抵质押物评估与核保贷款发放等环节寻租严重 。
同时 ， 高管和重要岗位人员利用职务之便作案现象突出 。如某股份制银行呼和浩特、鄂尔多斯、包头分行负责人及资金审批岗位8人被留置 ， 其中6人与对同一企业违规授信有关 。某人身险公司河南分公司财务会计部员工通过伪造财务单据、隐匿收付款记录等方式侵占资金1.93亿元 。
通报还指出 ， 金融腐败与业务违法违规交织还包括合规表象掩盖违规行为、部分案件受贿金额巨大等 。比如 ， 部分案件中虽然贷款程序形似合规 ， 未体现出明显的权力干预 ， 但实际上作案人通过向下属打招呼、指导或者协助企业编造虛假申贷材料等手段间接作案 ， 隐蔽性、欺骗性较强 。某股份制银行呼和浩特分行原行长张某索取并收受借款人财物3.54亿元 ， 某城商行原党委书记兼董事长李某、原行长赵某分别涉嫌受贿 1.24亿元、1.44亿元 。
中小银行机构内源性问题突显 ， 一些陈案长期未被发现
与其他银行机构相比 ， 中小银行机构内控水平整体较薄弱 ， 诱发案件的内在因素比较多 ， 案发数量仍处高位 。根据通报 ， 中小银行机构存在因体制机制性矛盾导致系统性案件 。如部分地区农村信用社、城商行案件频发 ， 甚至出现“一窝端”被查 。其中 ， 如某省联社原理事长陈某为保险公司在全省农信系统推销保险 ， 受贿6000万元 ， 农信系统13名高管同时涉案 。
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