此前 ， 互联网金融和民间借贷市场就曾有“助贷”这一概念 ， 指的就是第三方平台通过信用评估等方法 ， 为借款人寻找资金方 ， 以实现资金的融通 。在这些以不同形式收取“信用评估费”的网贷平台 ， 一些借款人付费后发现 ， 平台相当于“中介” ， 只负责引流 ， 也就是将借款人推荐至其他资金方 。
业内人士表示 ， 按照监管规定 ， 征信业务是指对企事业单位及个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工 ， 并向信息使用者提供的活动 ， 且个人征信业务只能由持牌机构开展 。
“中国现在真正意义上具备个人征信业务资质的机构只有三个 ， 一个是中国人民银行下属的征信中心 ， 另外两家市场化运作的 ， 一个是百行征信 ， 一个是朴道征信 。除了这三个主体 ， 任何宣称做个人征信业务的机构 ， 显然都是没有资质的 。”
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网贷平台信用评估缺乏法律效力
购买存在“霸王条款”
那么 ， 在未取得牌照的情况下 ， 部分网贷平台推出的所谓“个人信用评估服务”质量如何？究竟是“真风控”还是“智商税”？
北京鑫诺律师事务所律师王国军分析说：“贷款主要还是取决于出资方 ， 不是网贷平台评估出来就有相关的法律效力 。最终这个报告又不作为出借方参考 ， 就是为了收钱 。而且没有做实际评估工作 ， 如果报告不客观 ， 则涉及到虚假的陈述或展示 ， 作为平台方肯定有责任 。”
王国军认为 ， 部分网贷平台上个人信用评估服务的购买存在“霸王条款”的可能 。“只要在我的平台借钱或让我提供服务 ， 你就得同意购买 ， 要不就不借 ， 这个条款应该属于一个格式条款 。根据《民法典》 ， 如果是格式条款 ， 可以要求法院认定条款无效 ， 这种情况下钱应该返还给用户 。”
今年 ， 央行已发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》 ， 并将于下半年正式推动出台《办法》 。《办法》将进一步规范个人征信市场 ， 加强个人数据和信息主体的权益保护 。
在此提醒大家 ， 应选择银行等正规的金融机构进行借贷 ， 牢记正规借贷机构不需要提前缴纳任何费用 ， 更不存在缴纳“信用评估费、会员服务费”；保护好个人的隐私信息 ， 不轻易将自己的身份证号、银行卡号、验证码等信息告知他人 。
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