货币基金费用率标准 货币基金费用计算

基金实际操作时 , 想要小试牛刀时 , 仔细点就会发现刚买了1000块钱基金 , 怎么1000块变成了985 , 莫名其妙少了15块 。为什么基金会无缘无故的缩水呢?
基于这种情况 , 关于缩水的原因 , 买卖基金到底有哪些费用呢?
细心的话可能会发现 , 基金买入有认购和申购两种情况 , 都是购买 , 有啥区别呢?


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基金认购:是指投资者在基金【尚未成立】的募集期间 , 购买基金份额的行为 。
基金申购:是指投资者在基金【完成封闭建仓后】开放交易期间 , 购买基金份额的行为 。
所以 , 两者虽然都属于买入行为 , 但处于基金【发行】和【运作】的不同阶段 。
那么基金的买入行为不一样 , 卖出是不是也不一样呢?
是的 , 确实是不一样哈 。
基金认购成功后 , 需在基金经理完成封闭建仓、约3个月后方能卖出 。基金申购成功后 , 可以在完成基金份额确认、一般1天后就可以卖出 。
所以 , 两者在买入后 , 卖出的最短持有时间周期有较大的区别 。如果用于投资的基金在3个月内有其它使用需求(比如买房、买车) , 那就不能在新基金募集时买入 , 新手朋友一定要注意这一点 。
说到了认购申购两种买入方式 , 那么他们的费用如何呢?

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我们常看到基金代销机构在做广告的时候会说“基金费用1折起” , 这就指的是基金购买的申购费 。
这里大家要注意 , 购买债券基金、还有股票基金和混合基金有申购费 , 但货币型基金一般是不需要申购费的~
买基金扣钱 , 卖基金当然也要收费 , 卖基金时候收取的费用 , 就叫做赎回费 。赎回费用的设计本质上是对其他基金持有人的一种补偿 , 所以会约定一定的比例计入基金资产 。
特别明显的就是 , 非货币基金7天以内赎回会收取1.5%的赎回费 , 又叫做惩罚性赎回费 , 而且是全额纳入基金资产 。
赎回费用采用的计算方式:
赎回费用=赎回份额×赎回确认日净值×赎回对应费率 。
假如赎回10000份净值为1元的产品 , 赎回费率为0.5% , 则赎回费用为50元 , 只能到账9950元 。你付出的赎回费用就会有相当一部分纳入到基金资产 , 分给没有赎回的投资者 。
因为这个制度 , 我们经常看到由于大额赎回导致净值大增的情况 。
例如南华丰淳混合C(005297)在2021年3月11日时 , 单位净值从1.4417涨到了1.8934 , 日增长率31.33% , 很多投资者不理解为什么一天会增长这么多 , 其实就是因为大额赎回导致赎回费增多 , 计入了基金资产当中 , 导致净值大增 。

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注意:案例仅作教学使用 , 不构成投资建议 , 市场有风险 , 投资需谨慎!
买入时是买的越多越便宜 , 赎回费率则是按照持有期限的不同而不同 。

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