本文转自：北京商报它不受外界利率影响 片面对比银行存款利率再现朋友圈！大热的储蓄险和银行存款有什么区别( 二 )
实则储蓄型保险和银行存款二者的属性大有不同 。 "一些储蓄型保险产品在投保前几年 ， 如果要退保 ， 可能本金有较大损失 。 而我国的银行存款不仅本金有保证 ， 而且利率也是有保证的 。 "杨泽云表示 ， 增额终身寿险虽然有较强的储蓄属性 ， 但其本质上仍然是一款保险产品 。
监管正频频针对正确认识人身保险新型产品做出"科普" ， 银保监会4月发布风险提示指出 ， 不同保险产品对于风险保障功能和长期储蓄功能侧重不同 ， 兼具风险保障功能和长期储蓄功能的产品具有保单利益不确定等特征 ， 但本质上仍属于保险产品 ， 产品经营主体是保险公司 。
正因为储蓄型保险和银行存款千差万别 ， 所以代理人以及险企片面对比银行存款利率略显不妥 。 杨泽云认为 ， 虽然大多数增额终身寿险都宣称"可以随时领取" ， 但无论是部分领取还是全部领取 ， 本质上是变更保险合同 ， 一是可能要受到一些限制 ， 可能要收取费用 。 因此 ， 杨泽云认为 ， 增额终身寿险还不能简单与银行存款利率相比较 。
那么 ， 对于消费者而言 ， 在购买储蓄型保险时要注意什么？"增额终身寿险等寿险产品都是长期性甚至是终身产品 ， 投保决策应该是在理性思考后做出的理性决策 ， 而不是受到‘炒作式营销’等饥饿营销下的决策 。 "杨泽云表示 ， 消费者要明确知晓购买的是储蓄型保险 ， 与储蓄或银行存款不同 ， 要能清楚明白保险单中的保险条款 ， 特别是保险责任和除外责任以及保险金的领取条件、手续等 。
此外 ， 有的代理人宣称保额复利越高收益越高 ， 其实宣传可能说的只是保额 ， 实际收益率可不一定 。 随用随取是有前提条件的 ， 减保也不是随用随取 。 既然是投保保险 ， 遵循先保障再投资的思路不能变 。 杨泽云表示 ， 消费者购买储蓄型保险 ， 一定是在投保意外伤害保险、定期寿险、重大疾病保险、医疗健康保险等保障型保险之后 ， 仍有长期闲余资金 ， 才考虑购买储蓄型保险 。
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