那么该如何分辨是否合法？根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24% ， 出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持 。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效 。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持 。可以由此判断年利率超过36%为高利贷，高利贷不合法 。而贷款需收取额外费用的相当于在变相提高利息，所以在贷款前大学生一定要分辨清楚 。
近年来，校园贷乱象在各大高校中异军突起，成为了逼死学生的第一大杀手 。打裸条、暴力催款的乱象也层出不穷 ， 让人不禁发问：“校园贷的乱象为何总是存在？为何这么多年还没有被杜绝？”接下来我们就详细的说一说 。
校园贷是专门针对在校学生发放的各类贷款的总称 。校园贷有普通消费贷款和创业资金两大种类，其中学生消费贷款平台的发展是最快的 ， 校园贷款是近年来平台发展最迅猛的产品类别之一 。
校园贷平台本身是应该经过有关部门审批的，但贷款的种类和方式可能会存在不少的违法行为 。根据我国《民法通则》的规定：“合法的借贷关系受法律保护，但必须在法律允许的范围内 。借贷双方约定的利率超过年利率36% ， 则超过的部分利息约定无效 。”之所以会出现这么多校园裸贷、暴力催款的现象，就是因为有部分传统的高利贷趁机打着校园贷的幌子来放款，欺骗未经世事的大学生 。
校园贷之所以乱象不断的原因，究其根本还是因为大学生的消费观念不成熟，部分学生存在攀比的心理 。加上大学生的法律意识淡?。缁峋樯佟⑿槿傩那? ，容易冲动消费 。在种种诱惑和别人的错误带领之下 ， 贷款就成为了满足这些诱惑最直接的渠道 。
另外一个很重要的原因是校园贷的手续非常简单，有的甚至不需要面签，仅提供简单的身份证件就能通过审批 。而在我们大学的时期 ， 到银行办理信用卡是不会给我们提供额度的，这也进一步促使了大学生走上校园贷的道路 。
早在2016年，河南某高校一名在校大学生曾用自己的身份以及冒充同学的身份，从不同的校园贷平台获得无抵押信用贷款高达数十万，当时因为无力偿还而选择了跳楼自杀 。还有一群学生因为打了裸条借贷还不上钱被威胁公布裸照 ， 以公开裸体照片与和与借款人父母联系的手段作为要挟，逼迫借款人还款，导致借款人承受不了压力而自杀 。
校园贷款的形式多种多样，除了正规的网贷平台外 ， 还有很多违反法律规定或者打着法律的擦边球的平台，他们紧盯着大学生爱慕虚荣和不合理的消费观以牟取暴利 。
面对校园贷的乱象 ， 多地政府联合金融管控部门制定了严格的管理措施 。发布了关于加强校园不良网络贷款风险防范和教育引导工作的通知，明确要求各高校建立校园不良贷款日常监测机构和实时预警，同时建立校园不良网络贷款应对的处理机制 。教育部也发布明确“取缔校园贷款业务，任何网络借贷机构都不允许向在校大学生发放贷款 。”
除了国家加强监管的同时，更重要的是我们大学生自身 。很多大学生卷入校园贷一开始的原因都是因为要满足自己的虚荣心和别人攀比的心理 。作为大学生，我们应该摆正自己的心态，一切以学习为主 。一切从实际出发，实事求是 。该花的地方就花，该省的地方就省 。不要为了去攀比而做一些超出自己实力之外的事 。
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