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银行卡|博主吐槽家庭主妇不能办银行卡 “断卡”行动下多家银行开卡难( 三 )


受“谁开卡、谁负责”原则的影响 ， 一些银行对于新开卡用户设置的门槛也随之提高 ， 并且给一些无法提供辅助证明材料 ， 但却有实际开卡用途的客户造成不便 。
对于每个银行的开卡门槛不一的现象 ， 苏宁金融研究院高级研究员黄大智指出 ， 这是由于“断卡”行动没有一个明确的执行标准 ， 本身就是考验一个银行综合的反洗钱和风控能力 。 对于各家银行而言 ， 无论是处于监管压力 ， 还是本身对于风险属性评估 ， 在理解和执行政策时标准都会有不一致的地方 ， 因此对用户的风险审核的力度就会不一致 。 实践中 ， 每个银行执行标准不一样 ， 也是正常的现象 ， 就像一场考试中有成绩好的学生 ， 也有差生一样 ， 是同一种道理 。
银行业资深观察人士苏筱芮表示 ， 部分银行在此过程中出现矫枉过正的动作 ， 与此前怠慢小微企业开户的举动如出一辙 ， 表明部分银行未能精准识别客户风险状况并采取差异化的服务措施 ， 未能处理好风险防控和优化服务的关系 ， 给部分具有合理开卡的请求人为增设阻碍 。
苏筱芮建议 ， 银行需要以便民服务为主要宗旨 ， 适当精简和优化业务办理流程 ， 明确前中后各部门职责 ， 充分发挥技术手段作用 ， 加强事中、事后等环节的检测分析能力 。
此外 ， 界面新闻采访人员还从银行从业者处了解到 ， 受“断卡”行动影响 ， 目前个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张 ， 并且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户 ， 如果持有10个以上多家银行的一类账户 ， 或10个以上二、三类账户 ， 银行将会与客户联系进行核查 。
不过 ， “断卡”行动从源头上打击电信网络诈骗犯罪活动的作用也不容忽视 。
2021年6月9日 ， 公安部公告称 ， “断卡”行动开展以来 ， 公安部组织各地公安机关开展五轮集中收网行动 ， 向非法开办贩卖“两卡”、跨境贩运“两卡”、为电信诈骗提供转账洗钱服务等违法犯罪团伙发起凌厉攻势 ， 精准打击了“两卡”犯罪链条 。 截至目前 ， “断卡”行动共打掉非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1.5万个 ， 抓获“两卡”违法犯罪嫌疑人31.1万名 ， 治理违规行业网点、机构1.8万家 。

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