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丁克族如何理财才能安度晚年

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丁克一族，即是在不少青年夫妇，双双有良好收入，婚后却不要孩子 。因此，对于丁克家庭既然已“无儿防老”，在理财中就需要为养老做准备，进行合理的投资，那么丁克族如何理财才能安度晚年？跟着小编一起来看看丁克族的理财计划！
【案例】
尊敬的理财专家：
我想咨询一下有关家庭理财的问题 。
我们夫妻双方都40出头了，都是离异再婚，没有小孩，也不敢要小孩，觉得生活压力大 。老公是全职先生，无工作、无资产、无积蓄，外地人，到成都才开始买社保，大概有5年了，身体还不太好，无商业保险 。
我是做财务的，每月工资及兼职收入大概1.5万元左右，但非常不稳定，不想工作，但也不敢离职，所以常感到压力很大 。1992年9月起参加社保，但单位缴款基本是以最低标准投保，自己购买了20万元左右的商业重疾险，年缴保费不到5000元 。目前在成都南延线外有住房2套，一套全款，父母住;一套按揭，近期交房，月供2000元左右，还有8年，装修大概需要15万元 。有车1辆，目前市值不到3万元，很想换一辆20万元左右的车，但一直不敢消费，担心将来收入不稳，养老成问题 。
自己做的理财，投资股票市值约40万元，其他银行7天通知存款65万元，借给别人7万元，与别人合伙做小生意15万元，但收益不佳，非常担心血本无归 。
请问像我这样非常保守理财的人，怎样更有效地使用资金并取得收益，让自己可以不为上班所累，还可以外出旅游 。
【财务分析】
该女士家庭财务状态欠平衡，虽每月有不低的收入，父母也暂时无需照顾，但目前还没有小孩，且非双薪家庭 。能够自由支配的资金看似足够，未来却存在隐患 。家庭年收入近20万元，年支出5万元以内，固定资产2套 。建议加强资产保值投资，拓宽理财渠道 。
【理财建议】
现金规划：
确保家庭日常生活正常开支 。该家庭现暂无小孩，不确定开支相对较少，但因丈夫现无工作，妻子每月收入不固定，父母年龄也较大，建议至少保证5万元银行存款以备家庭急用 。并可办理一张信用卡，同时绑定储蓄卡进行每月自动还款，这样既能节省时间，又能监测每月支出情况，及时做出调整 。
保障规划：
目前在整个家庭中，妻子是家庭唯一的经济支柱，但除了单位为其购买的社保外，仅为自己购买了20万元左右的重疾险，保障较弱 。建议除此外可为自己购买意外保险和附加的住院医疗险，并为自己和丈夫都购买养老保险金，以补充社保、减轻现有经济负担 。丈夫身体状况欠佳，又只有社保，可以考虑再为其配置一定比例的商业重疾险 。另外，可以为年事已高的父母购买重大疾病险和附加的住院医疗险 。
投资规划：
该家庭的投资品种较单一，且风险承受能力一般，除了保持资产流动性，还要拓宽投资渠道 。目前该家庭所有的投资渠道仅为银行自动通知存款、股票和与别人合伙的小生意 。对于持保守心态投资的该女士来说，投资渠道不够优化，且没有做到合理配置 。
首先，65万的银行自动通知存款虽然资金流动性足够，但收益相对较差 。建议考虑家庭可支配收入的10%做通知存款，作为家庭紧急备用金即可，10%尝试购买流动性和安全性同样很强的货币基金，50%可做成银行短期理财产品，资金相对安全，且流动性强，也能取得比银行存款更佳的回报 。
其次，家庭可支配收入的15%要作为整个家庭的保险保障配置，以完善家庭成员的医疗、养老、健康和失业等各项保障 。
最后，基金定投是必须要配置的投资工具 。投入小，成本低，风险平摊且申赎灵活，长期坚持回报可观，可以作为每月的强制储蓄 。建议总投资金额为家庭可支配收入的10%，可作为旅游基金使用，以后如果有要孩子的打算，还可以部分作为教育金使用 。

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