家庭交易账
做好了日常收支账后，就要开始关注其他投资交易的情况了 ， 例如基金账、国债账等等 。不同类型的交易，要对应不同的账户 。这与日常开支的记账原则完全一致 。所有投资的交易记录都要载入这本账目中 。比如，定期存款要载入存取款记录，保险则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等 。
家庭预算账
记账只是起步，是为了更好地做好预算 。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划 。做好这本账的前提是已经有了日常开支账和交易账 。参考过去收支和投资情况，定期(如月底、季度底、年底)比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目 。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财目标的实现 。
预算关注家庭的理财目标，因为大多数目标都与积累资金有关 。使用家庭预算账可以用来监控结余资金的实现 。如果没有此预算计划，则很难实现当初设立的理财目标 ， 不管是长期的还是短期的 。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算 。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算 。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的 ， 要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平 ， 这样才能更快捷高效地实现理财目标 。
家庭记账的主要作用
提高理财
记账是家庭理财的基础，对家庭财务活动和财务过程进行监测和控制，收集理财活动的基础数据，为以后需要的各种报告提供基础信息 。如果没有这些数据，像设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算、分析成果等理财行为，都无法进行 。
从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松了解家庭财务状况，更可替未来规划做好准备 。简单的说，记帐是理财的第一步 。
家庭记账可掌握个人或家庭收支情况 ， 合理规划消费和投资
收支财务状况是达成理财目标的基础 。如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法 。了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策 。不管是购买大件的商品，以分期付款的方式进行消费，或者是进行各项投资计划，掌握自己目前的收支财务状况都是一个基础 。
记账最直接的作用就是摸清收入、支出的具体情况 。看看自己到底挣了多少钱，花了多少钱，钱都花在什么地方 。还可以知道维持正常的日常生活需要多少钱，剩下的钱可以考虑进行消费和投资 。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了 。
比如说 ， 房贷每月还款额多少是合理的，是需要通过了解自己每月能有多少结余而定 。如果每月挣5000元，你觉得还2000元房贷不成问题 ， 但是记账之后也许会发现自己每月只能存下1000元 。所以搞明白这些才有可能谈理财、谈投资，才能对今后的消费、投资做出合理的规划 。
培养消费习惯
俗语说"开源节流"，怎样把花销控制在最合理的水平，也是理财中很重要的一部分 。记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出 。帮助我们控制支出、精明消费，提高我们的收支结余，为我们投资理财提供足够的资金 。
"月光族"并不全是挣钱少不够花，往往是不能理性消费 。当记录清楚了自己的钱花在哪里时，我们就能够分析出自己所花的那些钱是否值得 ， 从而减少非理性的消费 。掌握家庭的日常收支状况，能够有助于成为一个理智的消费者 。
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