□采访人员 王露 王耀
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7月20日，河南省遭遇极端强降雨 。暴雨之下，多处道路积水，内涝严重，不少车辆困在水中 。那么车辆被淹后的损失 ， 保险公司赔吗？怎么赔？本期 ， 小记采访了我市多家保险公司以及市保险行业协会相关工作人员，来为您梳理一份入门指南 。
车辆泡水涉及哪些险种
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据介绍，《关于实施车险综合改革的指导意见》于2020年9月19日正式实施，因此，车辆理赔应按投保时间分情况讨论 。下面先来介绍一下车险改革前的险种 。
机动车损失保险（简称车损险），在保险期间，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿 。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付 。但车轮单独损坏、玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕、新增设备损失，以及发动机进水后导致的发动机损坏等，不在车损险的赔付范围内 。
发动机涉水损失险（简称涉水险），指车主为发动机购买的附加险，只有在投保了车损险后方可投保本险种 。保险期间，保险车辆在使用过程中因发动机进水后导致的发动机直接损毁，保险人负责赔偿 。
涉水险赔付范围：投保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款 。
其中的要件主要包含两个方面：涉水险只赔偿车辆发动机的损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；只有发动机因进水淹没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发动机损坏，则不属于涉水险理赔范围 。
再来说说改革之后的情况 。2020年9月19日之后续保或承保的，其购买的车损险主险中已经包含发动机涉水的保险责任，若因暴雨导致车辆泡水，可以获得理赔 。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任 ， 保险公司会进行赔付 。
请注意！
即使买了保险 ， 有些情况也不能赔付
据介绍，泡水的车辆一般有两种情况，行驶的车辆和停驶的车辆 ， 下面针对这两种情况分别进行解答 。
“行驶中的车辆因暴雨而导致熄火，请大家注意，不要再次启动车辆 。”市保险行业协会一名工作人员说，对由于自然灾害或交通事故导致的车辆损失，保险公司负责赔偿 。但涉水后二次启动导致发动机损坏是由于车辆在水中打火时让积水冲进气门进入发动机造成损坏 ， 属于人为过失操作造成 ， 保险公司不予赔付，损失由车主自行承担 。
针对车险改革前投保的车主，因进水造成的发动机损坏，在车辆没有二次打火的情况下，购买了涉水险，可以就发动机损坏进行理赔，没买涉水险的不能进行理赔 。但若涉水后进行了二次打火，即使您购买了发动机涉水损失险 ， 也是不可以进行理赔的 。
停驶的车辆被雨水泡了，事后没有启动车辆的情况下，可以通过车损险进行理赔 。车主可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点 。
“这里又出现了一个特殊情况 。”该工作人员说，“针对水淹车理赔，不论是在小区、商场、景区，如果停车收费，被保险车辆应该向收费管理方进行索赔（一般采用举证诉讼等方式向管理方索赔，也可向保险公司直接索赔 ， 由保险公司代为赔偿后，再由保险公司向管理方索赔）；如果以上场景为免费停车?。?则收费方无管理义务，需要由保险公司直接进行赔付 。市民将车辆停放野外及自家院里，保险公司都可进行赔付 。”
车辆因雨水而漂离地面，并漂浮撞击其他车辆或物体 ， 如何理赔？该工作人员表示，主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力漂离地面 ， 顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆，如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出具责任认定书后 ， 由责任人一方或者其保险公司进行理赔 。漂浮后撞击其他静态物体（诸如房屋、电线杆、树等），车辆的损失可进行理赔 。
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最后送大家一个温馨小提示
停放被泡，车损险赔！
过水熄火，车损险赔！
【车子进水保险理赔流程 泡水车保险公司怎么赔偿是修还是报废】 二次打火 ， 啥也不赔！
