1、房贷怎么还利息更少?张雪峰的吐槽虽然有点极端，但是也确认反应当今中国在房货利息计算方面的问题 。按照中国银行现行的算法 ， 普通人在还房货的头几年一般还的都是给银行的贷款利息，而不是本金 。这是政策决定的，我们无法改变，但是看着自己辛辛苦苦挣的钱，还是房贷后所省无已，实其我们还是在自己能力范围内可以做点什么的让还款的利息少一点 。
以下结全一些计算实例，提供几个方法，不一定都适合你，但是可以参您参考：
1. 提前还款
【还60万房贷利息57万,房贷怎么还利息更少？】提前还款是最直接的方法之一，可以减少总利息支出，同时也可以缩短还款期限 。提前还款可以通过每月额外还款或一次性还清的方式实现 。
例如 ， 假设你的房贷本金为100万元，利率为5%，贷款期限为20年 。如果你选择等额本息还款方式，每月还款为5,973元 ， 那么你最终需要还款总额为143.5万元，其中利息支出为43.5万元 。如果你每月多还500元，那么你的还款期限将缩短至16.5年，总还款额为125万元，利息支出为25万元，可以节省18.5万元的利息支出 。
Tips:这种方法适合那样家庭经济条件比较好的 ， 有余钱的使用 。但是近期各大银行对于提前还款有一定的要求 ， 这需要咨询下你所贷款的银行获得相关的信息 。
2. 调整还款方式
调整还款方式也是一种有效的方法，可以减少总利息支出 。与等额本息还款方式相比，等额本金还款方式可以减少利息支出 。
例如，假设你的房贷本金为100万元 ， 利率为5% ， 贷款期限为20年 。如果你选择等额本金还款方式，每月还款额逐渐递减，首月还款额为5,556元，最后一月还款额为4,167元 。在这种情况下，总还款额为120万元，利息支出为20万元，相比等额本息还款方式可以节省23.5万元的利息支出 。
Tips:这种适合经济条件逐渐改善的年轻人，越着年龄越来越大，所还的钱也越来越少 。
3. 转换利率类型
转换利率类型也是一种有效的方法，可以降低利息支出 。如果你认为未来利率会上涨，可以考虑将贷款利率从浮动利率转换为固定利率 。虽然固定利率通常比浮动利率高 ， 但它可以避免未来利率上涨的风险 。
例如 ， 假设你的房贷当前是浮动利率 ， 利率为5% ， 贷款余额为50万元，剩余还款期限为10年 。如果你预计未来利率会上涨，可以考虑转换成4.5%的固定利率 。虽然每月还款额将从5,280元增加至5,533元，但你可以避免未来利率上涨带来的风险，同时节省部分利息支出 。
TIPS:这种方式有一定的局限性了，因为如果你在2021年之前没有确定选择固定利率越的话，现在我国新增贷款的利率都是采用的浮动利率的方式，不过从这几年看下来，浮动利率会比固定的利率更好 。
4. 利用公积金
利用公积金也是一种有效的方法，可以降低利息支出 。如果你有足够的公积金可以考虑将部分房贷转为公积金贷款 。公积金贷款的利率通常比商业贷款更低，因此可以减少利息支出 。
例如 ， 假设你的房贷本金为100万元，利率为5%，贷款期限为20年 。如果你选择商业贷款，每月还款为5,973元，总还款额为143.5万元，其中利息支出为43.5万元 。如果你将其中的50万元转为公积金贷款，利率为3.25%，每月还款为2,388元，总还款额为57.3万元，其中利息支出为7.3万元 。这样，你可以节省36.2万元的利息支出 。
Tips:通过对比我们可以看出，如果有条件通过公积金贷款是最省钱的了 。尤其你的公积金交款年限长，可货的额度也高 。这种最适合国企或机关公务人员 。
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